今年4月15日，是第11个全民国家安全教育日，活动主题为“统筹发展和安全，护航‘十五五’新征程”。国家安全是安邦定国的重要基石，而金融安全作为筑牢总体国家安全观的重要组成部分，与我们每个人的财产安全、生活幸福息息相关，更是护航“十五五”新征程的重要保障。

 

洗钱风险的典型场景

利用高额保单频繁退保套取现金

不法分子购买高额财险后短期内退保，使非法资金以“退保金”形式回流，实现资金形态转换与洗白。

企业客户虚假投保转移资产

空壳企业虚构保险标的或伪造经营资质投保，再通过退保或理赔将非法资金转移、清洗。

制造保险事故骗保并通过资金流转洗钱

故意制造保险事故骗取理赔金，再通过虚假交易、他人账户等渠道清洗赃款，形成“自洗钱”或团伙洗钱链条。

安全提示

提高风险意识，妥善保管个人身份证件、银行卡、密码、验证码等重要金融信息，在金融机构办理业务时，请如实填写身份信息，主动配合进行身份识别，选择安全可靠的金融机构，积极举报可疑的洗钱行为，是动员社会力量、保障公民安全和社会稳定的重要一环。

法律法规

《反洗钱法》第二条　

本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

《刑法》第一百九十一条

【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒 品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金帐户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

 

来源：国家安全部