目前，互联网保险存在洗钱风险主要有：对客户身份识别不到位、在甄别可疑交易上存在漏洞、互联网保险产品不断创新带来的洗钱风险、互联网保险资金划转模式加大监测风险。因此，需要从下几个方面采取对策：　

          第一，根据互联网保险技术的发展，及时更新反洗钱监测技术和手段，加速研发网间互联的大额和可疑交易监测系统，完善反洗钱软硬件条件，推行完整、规范和真实的电子化数据采集方式，不断完善数据筛选和分析工作，提高数据筛选的准确性和分析报告质量，增强反洗钱监测的及时性和有效性。

          第二，强化客户身份识别认证措施。在对线上客户进行身份校验时，应力争实现与公安部身份证联网核查系统对接或采取其他信息实名认证技术。对于被保险人尽量限定为投保人本人或其直系亲属。另外，要强化反洗钱工作中的责任，确保能够采取有效措施对客户身份尽职调查，保证客户职业、经济状况等基本信息真实有效。特别是针对互联网保险的网上资金支付和流转，要确保资金流转平台和渠道能够符合现行网上支付的安全标准，建立完备的客户身份网络安全认证体系。强化名单管理。同时建议明确对各类非自然人客户进行识别的法定证件类型标准，对难以获取的客户身份资料信息，可通过“全国企业信用信息公示系统”进行查询，获得的信息视为履行客户身份识别义务。

          第三，完善保险产品的设计，嵌入相关反洗钱的功能。要进一步完善保险产品的设计，对现有保险产品存在的可能被洗钱者利用的漏洞进行监督、预防，制定严密的防范洗钱的处理程序；完善保单条款，如对退保理由进行核查，并设立不同等级的解约防范措施。积极研发出更优质的，且能有效预防成为洗钱工具的新型保险产品，增强保险产品的竞争力，提高保险业声誉，积极有效的遏制“地下保单”现象的蔓延。

来源:证券时报 张健